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低利率時代來襲,投資該如何布局?財經專家 林奇芬:買這 1 標的安心存股、輕鬆理財!

低利率時代來襲,投資該如何布局?財經專家 林奇芬:買這 1 標的安心存股、輕鬆理財!

【我們想讓你知道】

低利率時代來臨,用銀行定存存退休金早就已經不符合趨勢了,於是有許多人都以投資的方式規劃退休,只是標的也會是重要的關鍵。基金教母林奇芬就認為股票型基金和被動型 ETF 會是不錯的選擇。


文 / 林奇芬

全球已進入低利率時代,若是退休族把資金都放在債券上,收益恐大幅縮水,無法讓退休生活過得更舒適。現在,許多人都主張存股領配息,若股息殖利率可以超過債券殖利率,存股也是一個不錯的選擇。只是股票市場波動大、標的眾多,想挑選也要費一番精神,若挑錯股票,風險也很高。相對來說,股票型基金還是比較好的選擇。其中,有主動型股票基金,和被動型 ETF 兩種。

退休族若較重視配息能力,可以選擇高息低波動 ETF,不僅理財更輕鬆也更穩當。以台灣投資人很熟悉的 2 檔 ETF,元大台灣 50(0050)與元大高股息(0056)為例,前者以 50 檔權值最大股票為主,後者以 30 檔高配息股票為主。0050 從 2011 年最低 46.61 元漲到今年初最高 98.85 元,漲幅達 112%。0056 價格則大多在 20 元到 28 元區間波動,看似漲幅不大,但每年卻有穩定高配息,若還原權值計算,0056 同時段漲幅更高達 163%,顯示高配息的複利威力不容小覷。

用 ETF 來存股有以下幾個好處:

①分散投資標的,投資人不只買進一檔股票,而是同時買進 30∼50 檔標的。

②投資門檻低,ETF 價格相對較低,大多在 20 ∼ 40 元區間波動,多數人都可投資。

③穩定配息,若選擇每年都有穩定配息的高股息 ETF,股息殖利率大約在 4% ∼ 6% 之間,不低於高評等債券配息。

④因為有利息支撐,這類股票價格波動較小,受股市大幅震盪的影響也較小。

除了投資人耳熟能詳的元大高股息之外,目前多家投信公司也發行了高股息 ETF,例如國泰股利精選 30(00701)、元大台灣高息低波(00713)、兆豐藍籌 30(00690)、富邦台灣優質高息(00730) 等,股息殖利率分別有 6.61%、4.75%、4.57%、4.01%。另外,富邦台灣中小(00733)也不錯,股息殖利率也有 4.87%,投資人其實有不少標的可選擇,不需要獨鍾一支。

若退休族想進一步降低風險,還可利用券商定期定額機制,或是自己每個月定期買進,都可以分散投資風險。若遇到股市大跌,更適合分批買進。因為當價格大跌時,更可提高配息率。有了這麼簡單的投資工具,退休族不須再煩惱該存哪一檔股票,而是可以輕鬆地過好退休生活。

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本文由 Money 錢 154 期 授權轉載

 (圖:shutterstock,僅為示意  / 責任編輯:Winny;內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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