如何投資投資ETF

網友熱議買 0050,退休後全換 0056 是最佳解嗎?專家不藏私公開投資心得,讓你少走冤枉路,投資效益更好!

網友熱議買 0050,退休後全換 0056 是最佳解嗎?專家不藏私公開投資心得,讓你少走冤枉路,投資效益更好!

【我們想讓你知道】

萬年考古題 0050、0056 我退休後到底要怎麼配置才是最佳解?99 啪來分享實際的經驗來告訴你,這些都是 99 啪用時間經驗累積的心得,觀念先搞懂,以後才不會再被這類問題困擾!


 文 /  99啪的財經筆記

如果買 0050,退休後全換 0056 是最佳解嗎?

這個問題我來回答很適合,一般這種問題你只能看到別人用文章去假設討論,我是退休了你可以直接參考我的選擇是什麼,而且還可以用實際帳戶說明。很久以前我就已經把 0056 全賣了,然後有一個台股帳戶就只專門買 0050,今年大概維持在 110~80 張左右,為了方便就直接以年初 93 張計算

1. 以年初開盤來算,股票市值約 1,136 萬,截至 11/23 收盤市值約 1,312 萬,然後中間配息約 31 萬,今年總報酬約 207 萬(18.2%)

2.假設今年我需要提領生活費 50 萬

  • 最安全當然是自己預先準備現金
  • 其次用股利支付,扣掉股利 31 萬後,不夠的部分再賣股補齊。有網友已經幫忙試算,假設過去每年是固定透過賣股或配息達到股票市值 5% 的現金流,0050 的現金流不會越賣越少,跟 0056 相比反而只會越賣越多
  • 更積極的人,甚至可以透過質押股票的方式來獲得 50 萬元的現金流,以這種部位,要拿到利息 1.X%,還息不還本的條件不難,當然借貸風險自己要會評估。

然後股票繼續持有,有配息就再投入,長期的複利效果會更明顯。

3.當然這種退休組合波動會較大,然後風險過於集中在台股,但解決方法是要學會「資產配置」與「全球布局」去分散風險。

資金這麼調整報酬穩!

我自己更多的資金會是這樣處理,而且是動態調整,可以讓報酬更穩定。但絕對不會是退休後改換一支「高配息」的 ETF 替代。

4.簡單來說,這些疑問都是基本觀念就可以解決的。投資股票的重點是看整體總報酬(價差+股利),因為兩者指數編制差異,造成 0050 的長期績效會更好,也更值得投資。

至於有現金流需求也不一定要靠股利才能支付

就像前面示範的,關鍵還是要看你投資的組合(公司)是否能穩定成長。發股利就類似強制幫你賣股變現,但超過需求反而會打斷複利效果,及增加稅務負擔。

這些都是我用時間經驗累積的心得,觀念先搞懂,以後你才不會再被這類問題困擾,可以少走很多冤枉路,投資的效益也才會更好。

#網友文章跟計算放留言

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本文由 99啪的財經筆記 授權轉載,原文 於此

(圖:shutterstock / 責任編輯:yun;內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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