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薪資不高、追求小確幸的 20+ 世代 該如何投資布局?專家建議:掌握 2 長線趨勢,放大資本!

薪資不高、追求小確幸的 20+ 世代 該如何投資布局?專家建議:掌握 2 長線趨勢,放大資本!

【我們想讓你知道】

20 幾歲人生正要開始起飛,離法定的退休還有一段非常長的時間。20 世代基本且普遍的特徵是薪資不高、資產不多,且通常是一人飽全家飽。投資理財目的則是放大本金,積極追求財富的累積。20 出頭的年紀該如何布局投資策略?


文 / 張國蓮

現年 25 歲的傑森是屬於 20+(年齡介於 20~29 歲)這個世代,剛工作幾年,薪資有限,目前租屋。傑森表示,主要的目標是希望未來能買屋,他打算每月定期定額投資 3,000 元來準備,未來則視薪資情況調整金額。此外,傑森非常關心氣候變遷與社會責任等議題,認為這是一個長期大趨勢,因此對於 ESG(環境、社會、公司治理)相關概念的理財商品很感興趣。傑森只是 20+ 世代的代表個案之一,這個世代基本且普遍的特徵是薪資不高、資產不多,且通常是一人飽全家飽。投資理財目的則是放大本金,積極追求財富的累積。

因為離法定退休時間還非常長,投資過程中常有干擾而導致中斷。根據花旗財富策劃諮詢部資深副總裁曾慶瑞、渣打銀行財富管理總處投資策略部主管劉家豪的觀察,最常見的原因有二,首先是不願意延遲享樂,加上高房價讓很多年輕人覺得一生買屋無望,不如享受人生。其次是沒有耐心。年輕人希望賺快錢,不耐煩每月定期定額投資 3,000~5,000 元,財富累積的速度像蝸牛爬行那樣慢。因應 20+ 世代的特性、理財想法與目標,劉家豪、曾慶瑞與《Money 錢》顧問團提供的建議如下。

劉家豪 渣打銀行財富管理總處投資策略部主管

定期定額投資股票型基金或 ETF

現在景氣循環波動大,但反彈速度快,即使資產受衝擊,約 1~2 年就能恢復,對於不耐煩景氣循環速度慢,等待時間長達 5~6 年的年輕人而言是有利的。建議擔心賠錢而縮手的人應逆向思考,勇敢投資,就算出現短期虧損,也無須過度擔憂,因為恢復的速度較快。

投資標的上,因多數風險資產跟著景氣循環走,年輕人要以較少的資本來快速放大本金,建議以股票為主,從全球股票型、美國股票型、產業型、科技型的基金或 ETF 中挑選適合自己的標的。挑選時,可以從大面向、容易接觸到、生活中容易跟市場連結的方向來考量,例如美國的 S&P 500 指數、那斯達克指數等,對於投資經驗相對不足的年輕人而言,相關資訊較容易取得,績效表現也較容易追蹤。投資操作時,因為薪資有限,且薪資成長非爆發期,以定期定額投資為主。然後在市場下跌過程,需要保持紀律,不要停扣,並利用年終等獎金於市場重挫時進場加碼,進一步加速投資獲利的速度。在市場上漲過程時,達預設的獲利出場點可獲利了結,但須持續定期定額。

曾慶瑞 花旗財富策劃諮詢部資深副總裁

首選科技、健康護理、生技產業

準備好 6 個月的生活緊急預備金,有資金就可以考慮投資。投資以追求資本利得為主。科技、健康護理、生技等長期需求向上的產業都是首選,過去30年長期投資下來的報酬率多以倍計,例如那斯達克指數2000年時最低來到1千餘點,近期已上萬點,20年來漲幅達10倍。同樣以30年的平均年化報酬率來看,美國的科技類股達11.25%、生技類股16.81%,健康護理也有11.82%,充分顯示出高波動、高報酬的特性,符合20+世代年輕人勇於承擔風險,追求報酬率的風格。

Money 錢顧問團

善用長期投資優勢 逐步累積資產

20+ 世代的投資時間至少 20~30 年,建議把握 3 大原則慢慢累積資產。首先工作後參加職業勞工退休金的自提,且最好自提薪資的 6%,好處是這 6%可以免稅,若再加上勞退提供保證收益率,即勞工退休金運用收益由開始提繳之日起至依法領取退休金之日止,不得低於以當地銀行 2 年定期存款利率計算之收益。以目前 2 年期定存利率 0.8%~1% 不等來看,等於一年什麼都不做就有近 7% 的報酬。其次,持續保持工作狀態,並想辦法增加薪資收入或業外收益,如此才能提高可投資金額。最後,在投資前應評估長線大趨勢有哪些?例如長壽、科技、ESG 永續等,因此科技、生技、醫療保健、ESG 等股票型基金及 ETF 為投資重點。

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本文由 Money 錢 154 期 授權轉載

 (圖:shutterstock,僅為示意  / 責任編輯:Winny;內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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