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少少的錢,也能當股東!股息、價差、紀念品通通有!零股達人教你7年獲利5倍!

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受國內新冠病毒疫情擴散等因素影響,台股近期重挫,今(2021)年才進場且持股過多的投資人,心裡壓力勢必很大,但對於買零股的新手來說,現階段股價經過大幅修正,正是練習盤感、學習投資的好時機。


股息、價差、紀念品都入袋 小資必學 零股操作術

台股盤中零股交易自去(2020)年 10 月 26 日上路,至今已超過半年,投資人可透過開戶券商的手機 App、電腦軟體下單,在盤中選擇「盤中零股」委託項目,單日盤中最多有 88 次成交機會;收盤後若要繼續買賣零股,則要選擇「盤後零股」委託項目,單日最多有 1 次成交機會。

台股一般交易都是以「張」為單位,1 張等於 1 千股,又可稱為整股,零股則涵蓋 1 股至 999 股。投資人從事零股交易,要留意每筆委託皆有一定的交易成本,包括:買進和賣出都要支付證券商千分之 1.425 的手續費(網路電子下單通常打 6 折,即千分之 0.855),賣出時還要負擔千分之 3 的證券交易稅,而證交稅是由政府收取,不會打折。

盤中零股交易上路之前,國內多數券商並不重視這塊市場,甚至訂有每筆最低手續費 20 元的下限,這對於小額零股投資人很不利。假設零股投資人每個月定期定額買進 1 千元的零股,每筆(次)交易的手續費率就高達 2%(20 元÷ 1,000 元),長期下來很驚人,除非是幸運買到飆股,否則相對不容易累積財富。

留意證券商手續費「低消」 單筆交易金額過低恐划不來

因此,交易零股之前,投資人要先計算實際付出的手續費率,如果超過網路下單的基本優惠費率(千分之 0.885),都算偏高。若券商有單筆交易收取 20 元手續費的「低消」,單筆交易金額至少要達到 23,392 元,計算出來的手續費率才會等於千分之 0.885,如此才不會付出過高的手續費。

不過,配合台股盤中零股交易上路,國內不少券商推出電子下單折扣,手續費最低只要 1~8 元,如果零股單筆交易金額達不到 23,392 元,投資人就必須在這些券商下單,才能降低手續費。只是要留意的是,這些券商的手續費優惠方案大都有促銷期限,並非永久。

投資股票的獲利來源包括股利(股票股利、現金股利)與價差,很多投資人定期定額買零股,並且長期持有,主要目的就是每年領股利,做為一個被動收入來源。如果定期定額買進的個股長期獲利成長、股價長期向上,帳上潛在的價差獲利往往比領取的股利更可觀。

零股達人張琨琳表示,目前大部分券商均有開放零股定期定額投資,每個月最低扣款 1,000 元,可選擇的標的則因各券商的規劃不同而有差異。因此,投資人若想定期定額購買券商不提供定期定額服務的股票,就需要自行下單。

若想透過定期定額操作獲得超水準的報酬,張琨琳建議投資人在選擇標的時,要特別注意以下幾個重點:

➊ 收益穩定,每年配發股息的公司;

➋ 有題材性、具備成長動能的公司,或是產業龍頭股、市值較高的大型股;

➌ 跟台股大盤連動的指數型基金(ETF),例如台灣 50(0050)。

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定期定額買台灣 50 最省事 存股標的篩選留意 2 大重點

張琨琳表示,台灣 50 很適合做為零股定期定額存股的起點,每年可享受 2 次配息,長期投資的風險分散效果也很好,尤其適合沒時間定期管理投資組合者。他建議個人投入金額不超過每月收入的 2 分之 1,家庭則不宜超過每月收入的 3 分之 1,以保留資金投資其他標的。

如果是單純存股(個股),長期持續買入,不做價差,張琨琳提醒投資人要注意 2 個選股重點:

➊ 投資的公司每年要有穩定股息收益,而且至少要高於定存收益;

➋ 投資的公司股價長期向上。台股市值最大的晶圓代工龍頭台積電(2330),就符合單純存股的 2 大篩選標準,投資人不僅可以每年領股息,而且股息還會隨著公司獲利成長而增加,幾乎每年創新高的股價,更能帶來遠高於股息的高報酬率。張琨琳表示,他過去有個學生不懂技術分析,也不懂得用股票賺價差,但每年年終時都有一筆約 10 萬~ 20 萬元的獎金收入,過去 20 年他用這些獎金陸續買進台積電,「現在他已經財務自由,退休了!」

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透過定期定股買零股 有助於練盤感、學投資

除了定期定額投資,張琨琳也建議新手要嘗試「定期定股」投資零股,也就是選定一檔個股,制訂以 3 個月為一個循環週期的投資計劃,每個月買進固定的股數,這很適合新手練習盤感,透過觀察股價走勢學習投資,但風險也較高,因此要逐月追蹤檢視。

定期定股的投資風險高於定期定額,主要是前者每個月買進的資金會因股價高低而浮動,不像定期定額是每個月投入固定金額,長期下來可攤低成本。不過,定期定股投資的優點在於可定期檢視存股標的股價走勢,進而降低存錯股票的風險。

張琨琳表示,定期定股投資若在第 2 個月遇到股價下跌,可暫時觀望不買;若第 3 個月股價更低,宜停損出場,更換較佳標的,絕不能攤平,否則可能造成預期之外的重大損失。若第 2、第 3 個月股價持續走揚,則按既定計劃買進同樣的股數,接下來每個月持續依此原則操作,一旦股價持續上揚的趨勢反轉,就獲利了結,如此可縮短獲利的週期,最終累計獲利及總資產會大幅高於定期定額。

「定期定股」買個股的策略通常較適合積極型投資人,若投資人經過多次嘗試換股還是選不到股價逐月上揚的強勢股,回歸穩健型投資人最常用的定期定額買股策略,或許是最好的選擇,但不同個股的長期表現差異大,較安全穩健又不必太費心的做法就是,選擇各產業最有競爭力的績優龍頭股,或台灣 50 ETF。

零股不能當沖,也不能融資、融券,但自從零股盤中交易上路後,交易明顯活絡,流動性大增,同一個交易時段內,台積電等熱門股不時會出現套利空間。

整股與零股同日不同價 符合 4 大條件即可套利

今年 1 月 15 日,台積電整股及零股收盤價分別是 601 元、606 元,存在 5 元的價差(可理解為某樣商品的批發價、零售價之間存在價差)。若要進行套利,可先透過一般交易買入一張台積電股票,接著在台積電股價上漲的情況下(股價若下跌就行不通),將這一張台積電拆成每 10 股或 100 股,分批慢慢賣。

張琨琳表示,這種套利模式成功的 4 大關鍵條件可歸納如下:

➊ 已持有整股,股價處於上漲趨勢;

➋ 整股及零股間的價差要超過千分之 5,因光是賣股的交易稅就高達千分之 3,若全部化整為零賣出,就有 5,000 元的價差落袋(未扣除手續費);

➌ 券商提供的零股交易手續費要夠優惠,最好是 1 元;

➍ 整張股票拆成零股賣出的下單速度要夠快。

哪些個股適合進行整股與零股之間的套利?張琨琳的答案是:證交所公布的近 10 日零股成交排行榜前 10 名,「原因很簡單,如果你選的零股與普通股的價差夠大,但零股交易量卻很低,想賣的零股不易全部成交」。

零股股東領紀念品有眉角 花費不到 3 萬元即可通吃

除了領股息、賺價差或套利,零股的股東還可以領到公司發放的股東紀念品,這就是張琨琳口中的「零股一魚三吃」。但他也提醒,零股股東一定要前往台灣集保公司網站進行電子投票作業,因目前約有 95%~98% 左右的股東會紀念品需要完成電子投票才能領取。

根據張琨琳統計,每年發放紀念品的上市櫃公司約有 480~530 家,全部各買進 1 股,總金額(加上手續費)不超過 3 萬元,而股東會紀念品琳瑯滿目,例如:35~200 元全家禮物卡或 7-11 商品卡、餐飲券、咖啡券、冰淇淋券、提貨券、住宿餐飲抵用券、包裝米、雞肉鬆、麵條、洗碗精、抗菌洗衣精、肥皂、洗衣精、餐具組、衛生紙、隨身碟等。

不少零股投資人為了領取股東紀念品而買進許多低價股,雖然以 1 股買進成本計算,似乎很划算,但張琨琳提醒,如果無法將紀念品快速變現,就會堆積在家中,形成災難,更何況為了領取紀念品,還要事先在線上完成投票,並將投票紀錄列印出來專程去領取,這些繁瑣的程序會消耗許多寶貴的時間,並非人人適合。受本土新冠疫情擴散等因素影響,近期台股大幅向下修正,許多個股重挫,即使是績優成長股也不例外,許多融資戶被斷頭,張琨琳建議投資人好好檢視手中持股,汰弱留強。

張琨琳強調,投資需要制定並遵循一套妥善的投資策略,包含資金分配、股票漲時如何加碼進場、股票跌時如何停損來保護自己的資金;事先做好規劃,當市場出現變化時,才能冷靜因應,不會慌了手腳。「只要築夢踏實,實現財務自由絕不是難事!」

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 (圖:shutterstock,僅為示意 / 內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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