如何投資

新手投資攻略|基金要去哪裡買?4大平台優惠、服務項目 懶人包報你知!

新手投資攻略|基金要去哪裡買?4大平台優惠、服務項目 懶人包報你知!

業界流傳這麼一句話:30 年前若要買基金,都是到投信公司買;現在買基金,多數人是到銀行買,那麼 5~10 年後呢?答案很可能是基金平台。


統計至今(2021)年 9 月底,台灣境內外公募基金的規模約 6.7 兆元,基富通、鉅亨買基金、中租基金平台 3 家市占率僅 4.5%,成長空間仍非常大。為了搶奪市場,3 家基金平台以不同訴求塑造平台優勢,更祭出 0 元手續費以及部分產品超低基金經理費等優惠,向習慣在銀行申購基金的投資人招手。

11 月開始,又有一家業者加入競爭:好好證券的好好基金平台,不僅祭出申購手續費 0 元,贖回時若虧損還免收 0.3% 平台服務費,更規劃明年推出基金交換功能,讓基金能像股票、ETF 一樣在次級市場交易,交換成功當日即可拿到錢,比股票、ETF 的 T+2 日,或基金至少需 4~5 天都快很多。

可以預見在不久的將來,4 家基金平台的競爭將更加白熱化,因手續費已殺到 0 元,接下來比拼的是創新交易機制與服務體驗。本文整理了 4 大平台至今年底前的優惠價格與服務內容,以及 4 個基金平台負責人的想法,供投資人作為選擇參考的依據。

4786.jpg
481768453.jpg

基富通

平台特色

  • 宣導正確的投資理財觀念、基金投資觀念,做到普惠金融。其中,退休是基富通平台要推廣的主軸。
  • 提供一般投資人合理的價格與費用。
  • 最終目標是建立基金生態圈,在基富通這個開放式平台上,投資人可連結到投資上所需的各種資訊,例如各知名研究單位的研究報告,投資人整理歸納後,再回到基富通交易。

給投資人的話

  • 在 4 大基金平台中,現階段基金種類與檔數最多,選擇最多元。
  •  基金投資的重點在於策略、堅持紀律、堅持初衷、堅持達成目標、用對的方法投資。投資人不是去追逐市場,而是讓市場來追你。
  • 分散風險有 2 種做法,一是資產類別的分散,即不要只買股票,還要有債券、另類投資等;一是以時間來分散風險,即定期定額,用定期定額投資基金是最好的方式。

平台簡介

具官方背景,基富通除了一般基金申購,還推出好享退專案、好好退休準備平台,協助投資人利用基金做好退休規劃,長期累積資產。

鉅亨買基金

平台特色

  • 聚焦配息:4 年前聚焦配息基金,透過線上與線下行銷活動及費率優惠多管齊下推廣,累積數萬名客戶,這些客戶的特色是金額大,黏著度很高。
  • 衝刺定期定額:去年開始努力推廣定期定額,今年更推出「10 個基金品牌,10 年 0 手續費」的最殺優惠。
  • 重視用戶體驗:唯一推出 App 的基金平台,讓使用者體驗升級。

給投資人的話

鉅亨買基金是一個有觀點的平台,不是只把買基金的平台建置好,還解決投資人買什麼、資產配置等問題,包括:

  • 投資建議:根據客戶在鉅亨買基金平台的部位資訊,提供研究報告,讓投資人掌握投資方向,並能挑選適合的基金。
  • 模組型產品:將研究部觀點轉化成實際理財商品,例如趨勢寶、永續投資王等。以永續投資王為例,它是主題式產品,包含多檔基金及比重配置, 投資人不須花時間閱讀研究報告,直接有一個具體標的可以買,花一筆資金同時投資多檔基金,完成資產配置。

平台簡介

具金融科技基因,擁媒體資源、投顧研究團隊。鉅亨買基金以科技結合投資顧問,解決投資人不知道該買什麼、如何做資產配置的問題。

好好基金平台

平台特色

  • 先買後付:基金申購皆 0 手續費,贖回時若虧損,不須負擔 0.3% 平台服務費,實踐與客戶站在同一條船上的理念。
  • 降低 Z 世代投資門檻:未滿 30 歲且庫存基金市值未滿 100 萬元的投資人,申購、贖回基金全部免費。實踐普惠金融、「結富濟平」的理念,拉高年輕人投資基金的意願。
  • 獨家「基金交換」服務:投資人彼此間可交易基金,經媒合成交後,約 2 秒鐘就能拿到錢或基金。

給投資人的話

  • 基金交換方式是基金間彼此交換,或一方拿錢買。交換基金時,以當時基金公司公告淨值為主,交易雙方可自行決定要不要交換(買賣)。
  • 金流由好好基金平台處理,在銀行開立銀行信託保管,確保交易安全。
  • 基金換基金成功時,由集保直接更改基金受益憑證持有人,不需要透過銀行,交易速度快。
  • 流動性高、交易熱絡才能讓基金交換機制運作成功,需投資人共同參與。

平台簡介

源自金融科技的網路券商,金融創新經主管機關金融監理沙盒驗證。創業成員為金融實務出身,以拼命心態經營,解決基金交易的痛點。

中租基金平台

平台特色

  • 利用母公司中租在企金的資源與優勢,提供企業與個人理財服務。
  • 不只教投資人捕魚,也教養魚方法,即如何挑選基金讓資產規模穩定成長。例如 WISEGO 與母子鎖利 GO 等智能理財機制,結合人工智慧(AI)與人腦(HI)智慧,協助投資人紀律投資,穩定養大資產。
  • 針對一定資產客戶,提供 VIP 理財服務。

給投資人的話

已有多家金融機構、平台提供智能理財服務,但從實際運作內容來看,差異仍大。以 WISEGO 為例,中租基金平台的目標不是 Me too 而是 Me better:

  • 與國際知名資產管理公司德意志資產管理(DWS)合作,DWS 在全球有超過 900 位投資專家,其投資模組在歐洲行之有年,深獲投資人信賴。
  • WISEGO 模組有 19 種,居業者之冠。每種模組內含 9~10 檔基金,每檔基金比重最低為 0.5%~1%,相較同業約 5% 更為分散,顯示 WISEGO 細緻化執行最佳投資組合。
  • 每季都會檢視模組,經充分討論後,若有必要會調整投資組合的比例與基金,確實執行再平衡。

平台簡介

擁企金背景,自建技術團隊、研究團隊、銷售人員,並結合機器人與人腦智慧,讓懂與不懂的人都能輕鬆理財,滿足企業與個人的理財需求。

錢雜誌APP上線啦!快下載你的隨身理財寶典:https://emagazine.page.link/AtYg

更多精彩內容,請鎖定2021年11月號《Money錢》

 ( 圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上 )

About the author

Money錢雜誌,是台灣理財、投資、股票、基金、退休、保險規劃學習網。www.moneynet.com.tw/

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。