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拒當通膨升息下的「下流老人」!退休理財再進化,ESG 永續投資成世界新顯學

拒當通膨升息下的「下流老人」!退休理財再進化,ESG 永續投資成世界新顯學

【我們想讓你知道】

隨著環保意識抬頭,切合永續概念並具有良好的長線績效表現的 ESG 成為許多人的投資心頭好,也被許多政府機關與構機法人認定為「適合用於退休理財」的金融投資商品。在這股風潮下,待退族、退休族多了解或參與 ESG 退休投資趨勢,從現在開始減少退休準備缺口,讓自己不必擔憂老年生活!


文 / Money 錢

ESG 成退休投資新主流

近年來,ESG(環境、社會及公司治理)投資概念持續於金融市場蓬勃發展,舉凡投信、銀行、保險,都在倡導相關議題,也因為它切合永續概念,並具有良好的長線績效表現,被許多政府機關與構機法人認定為「適合用於退休理財」的金融投資商品。

目前,各國政府退休基金已逐漸把 ESG 納入投資標的。2021 年,美國針對企業退休金《雇員退休收入保障法》修法,其中關於退休投資規劃新增3條重要條約:

  1. ESG 應被視為重要影響因素
  2. 必須納入氣候變遷對投資環境影響的考量
  3. 必須將減少碳排等相關法規納入重要風險考量。

此 3 項新增條文顯示,美國已開始將 ESG 概念納入退休金投資規範。此外,國內外投資機構法人目前也都將 ESG 要素納入主要篩選指標,根據 SIF 報告,2021 年簽署責任投資機構已增加到 4,000 多家,管理資產約 110 兆美元,其中公共退休基金 ESG 投資占 54%。多數國家與大型金融市場評估認為,ESG 標的極其適合退休金累積。

此外,在 COP 26 (聯合國氣候峰會)結束後,各大企業為了達成減碳要求,恐加大商品價格上漲的壓力,全球經濟可能出現停滯性通膨的風險,而這樣的壓力恐怕會引起美國聯準會(Fed)持續升息,在此狀況下,債券報酬率將越發低下,債券商品於退休理財規劃的重要性,恐會逐漸下降。在近年短期債券防禦力降低的現狀下,更顯得 ESG 投資的重要性。

退休理財就該趁年輕開始

根據彭博社的數據,以長期投資策略追蹤比較 MSCI ESG 指數與傳統 MSCI 指數,可以發現 2012 年之後,MSCI ESG 股票指數表現都勝過傳統股票大盤指數。目前,各大投信也因應這波風潮積極參與 ESG 市場,台灣 ESG 相關基金發行檔數也從 2019 年的 2 檔,成長至 2021 年的 32 檔。根據《今周刊》與施羅德投信最近進行的「2021 台灣退休暨永續調查」,近兩年退休理財規劃獲得較佳報酬率的投資者,無論是對永續投資的認知度或布局積極度,顯然都更勝一籌。

退休理財應該要長期投資,趁年輕時候開始,放眼布局 ESG 投資策略,在永續投資的風潮下,投資人可以多了解或參與 ESG 退休投資趨勢,以減少退休準備缺口,讓自己不必擔憂老年生活!

本文由 Money錢 173 期 授權轉載
(圖:shutterstock,僅示意 / 責任編輯:Ting;內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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