如何成為有錢人如何投資投資股票

不上班全職存股 10 萬變 1 億!散戶靠 1 關鍵,也能打敗專業投資人?

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【我們想讓你知道】

用錢滾錢最好的金融工具「資金該放在哪裡?該如何用錢滾錢?」的最佳解答,莫過於股票了!越早開始投資,越能充分運用複利的威力,在累積財富上相當有利,像日本這樣的資本主義社會,我認為股票就是致富必備的門票!

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文 / 股千

為什麼投資股票是累積資產最有力的方法?

讀到這裡,說不定還是有些讀者無法跳脫「股票=恐怖的東西」這種傳統觀念。在我看來,投資股票是最適合用來累積個人財富的金融商品。

漫長的人生路,要活得開心愜意,就要有一些能長期支持我們生活所需的資產。這份資產的多寡,端看你我把賺來的錢擺在哪裡,或把這些錢變成什麼而定。

該如何用錢滾錢?

用錢滾錢最好的金融工具「資金該放在哪裡?該如何用錢滾錢?」的最佳解答,莫過於股票了。像日本這樣的資本主義社會,我認為股票就是致富必備的門票。只要有了錢,財富上的自由度就會提高,可以把更多時間花在自己喜愛的事物上。世上並不是所有東西都能用錢買到,但我認為八成的問題都可以花錢解決。我更深信本書所介紹的價值投資,最適合用來長期累積資產。

我從五歲起,就開始做定額存款。倘若現在的定存利息和當年一樣有 7% 錢或許可一直丟在銀行裡也無妨——用複利來操作這 7% 的話,十年後資產就會變成兩倍,二十年後就變成四倍(說得更準確一點,是在利息 7.2% 的情況下操作)。然而,如今的存款利率,就連定存也只有 0.001%,而且這種超低利率的狀況,今後看來還會持續下去,你我恐怕沒有「把錢存在銀行生利息」這個選項。

把錢放著,會越來越窮

很多長輩都把現金留在手邊,形成一筆可觀的「衣櫃存款」。這樣做不僅在安全上有疑慮,現金的價值也會因為通貨膨脹而下降。而股票的優點,就是可以安全持有,也能有效對抗通膨,甚至還能領到配息。以往,日本社會曾有過所謂的「土地神話」,民眾普遍相信「日本的地價會持續上漲」。這個神話大行其道的泡沫經濟時期,很多人都靠著投資不動產而致富,就像前面介紹過的那位泡沫紳士一樣。

然而,如今這則神話早已破滅。除了部分都會區之外,地方城市的地價已大不如前。此刻,日本社會的人口開始減少,空屋增加成為一大問題。就長其實不動產只要持有,就要付「固定資產稅」;而股票只要不賣出,就不需要繳稅。況且股票採取所謂的「分離課稅」,不論賣出後獲利 10 萬日元還是 1 億日元,在日本要適用的稅率都是 20.315%。萬一認賠賣出,當然就不必繳稅。

投資不動產的一大缺點

就是它的「流動性」比股票低。「不動產市場」並不如股市開放,買方開出期望售價後,要等到願意接受的買家出現,有時可能需要花上好一段時間。要是望穿秋水,仍等不到有緣人來接手,那就只有含淚降價,直到有望賣出為止。

況且不動產在買、賣時,都要支付高額仲介費。在日本,出售 4,000 萬以上的不動產時,仲介費就是成交價× 3% + 6 萬日元(+消費稅)。以出售一戶 4,000 萬的住宅大樓為例,仲介費將高達 138 萬 6,000 日元。反觀股票則是只要求售,馬上能找到買家,所以隨時可以變現,流動性高,是投資股票的一大優勢。若透過網路券商下單,手續費更只要幾百日元。

買黃金抗通膨可以嗎?

有些人會為了對抗通膨,而持續少量買進黃金。可是,這也很難構成各位不投資股票的理由。其實我目前也持有一些黃金和白金的現貨,雖然它們可以對抗通膨,但黃金等現貨資產不會孳息,也沒有配息,因此無從運用複利的優勢,是一大缺點。

越早投資,能享受複利的威力

若要投資股票,最好盡早進場。原因有二:第一個原因,是因為從過去的歷史脈絡看來,股價一直在持續上漲。據說投資股票的「期望報酬率」約為 7%,越早開始投資,越能充分運用複利的威力,在累積財富上相當有利。光就日經平均股價指數來看,在泡沫經濟瓦解之後,股價似乎呈現動盪局面,但這其實有一部分是因為投資人調整投資組合的時機不妥,或投資操作缺乏連續性所致。截至 1989 年為止,日本的股價漲勢太猛,使得後來股價出現反動,恐怕也是大盤呈現動盪局面的原因之一(自 1949 年起的四十年間,日經平均股價飆漲了 221 倍)。

儘管日經平均指數尚未超越泡沫經濟時期的最高點,但就個股來看,已有多檔打破了泡沫經濟時期所創下的股價紀錄。美國股市一路向上的走勢相當顯著,堪稱是一目瞭然。一般認為,日經平均指數容易上下震盪,是因為日本股市外資買賣占比偏高的緣故。當自己國家的經濟情勢惡化時,這些外資就會開始出售自己在其他國家投資的股票。

此時匯市容易出現日元升值的局面,這對外資而言是一項利多——因為即使賣股,也不太會出現虧損,所以他們比較願意放手賣出持股。儘管日本股市看來震盪劇烈,但整體的總市值大致是呈現上漲趨勢。就算只看最近這十年,在金融風暴過後的股價低檔期,也就是 2010 年底,日本股市的總市值為 310 兆日元;十年後(2020 年 10 月 18 日),總市值已大漲兩倍以上,來到 640 兆日元。

投資當副業,也可以賺進 1 億

其實也沒什麼好隱瞞的,我太太就是個把股票當副業的投資人。她在 2006 年時,就以 200 萬日元的本金進場,開始投資股票。隔年,也就是 2007 年時,美國發生了次貸風暴;2008 年時,又有金融海嘯作亂。因此她這三年的投資績效都是負值,資金甚至還一度銳減到只剩近 40 萬日元。當時,我太太覺得很煩惱。但她聽了我「最好繼續投資股票」的建議之後,決定不屈不撓,持續征戰股海。

股市下跌時撐住,甜美成果就在眼前

結果現在她的股票資產,已經突破了 1 億日元大關。不管從什麼時候開始進場投資,都要堅持下去,不因為投資失利而黯然退場,最後一定能看到成果——我太太就是一個很好的例子。所以,如果各位對投資股票稍有一點興趣的話,毋需為了等待時機成熟而裹足不前。擇日不如撞日,各位心血來潮的那一天,就該開始投入股市。我會勸大家應該盡早投入股市,還有另一個原因,那就是都需要花時間累積經驗。這個特性,其實和從事體育活動很相似。

經驗,讓你打贏專業投資人

高中時代曾打進甲子園錦標賽,後來進入職棒大放異彩的選手,大多數都打過少棒,從小就開始投球、揮棒。足球和花式溜冰選手,情況也都差不多。其實投資股票也和這些體育項目一樣,需要透過經驗的累積,來磨鍊投資技巧,所以越早開始越有利。像我這樣從學生時期就開始接觸股票,是最理想的狀態。據說在美國,家長有「送股票給孩子當生日禮物」的文化。如果各位有子女,不妨考慮送股票給他們,或用股東優惠券帶他們到餐廳吃美食,讓他們對投資股票有興趣、會留意。

股市新手更要趁早累積經驗,發揮散戶的優勢

股市和體育活動有一個很大的差異,那就是新手、業餘玩家和職業人士,全都在同一個賽場上競爭。在體壇上,讓新手、業餘玩家和職業選手同場較勁,是很不尋常的情況。社區棒球隊對上高中勁旅,或是高中校隊與職棒選手捉對廝殺,結果想必已很能預期(但足球例外,偶爾會出現大學生踢贏 J1 等職業球隊的情況)。

然而,在股市當中,包括新手在內的一般投資大眾,也就是所謂的業餘玩家,天天都要和法人、投信等專業操盤手,在同一個戰場上較勁。正因如此,股市新手更要趁早累積經驗,發揮散戶的優勢,鎖定專業操盤手無暇顧及的價值投資等缺口,進場投資。

股迷💰小測驗時間

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該如何用錢滾錢?

用錢滾錢最好的金融工具「資金該放在哪裡?該如何用錢滾錢?」的最佳解答,莫過於股票了。像日本這樣的資本主義社會,我認為股票就是致富必備的門票。只要有了錢,財富上的自由度就會提高,可以把更多時間花在自己喜愛的事物上。

買黃金抗通膨可以嗎?

有些人會為了對抗通膨,而持續少量買進黃金。可是,這也很難構成各位不投資股票的理由。其實我目前也持有一些黃金和白金的現貨,雖然它們可以對抗通膨,但黃金等現貨資產不會孳息,也沒有配息,因此無從運用複利的優勢,是一大缺點。
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本文摘自《全職存股,不上班10萬變1億》,作者:股千、出版社:采實文化

( 圖:shutterstock,非本人僅供參考 / 責任編輯:Andy )

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