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基金有哪些種類?

基金有哪些種類?

基金是很多投資新手第一次接觸的商品,但基金種類有很多,買賣方式也不太一樣…每個人適合的、喜歡的基金都不一樣,你找到最契合你的基金了嗎?

本文目錄:

  1. 購買基金的方式投資標的
  2. 投資市場範圍
  3. 預期目標

購買基金有 2 種方式

開放型基金

購買開放式基金的方式通常有兩種:

  1. 親自到銷售點到購買基金
  2. 另一為轉帳扣款(或匯款)並填寫申購書

若想要買回基金,須攜帶身份證、印章,到基金的銷售機構,或是網路填好贖回申請書,在數日後,保管公司便會以支票或匯款方式支付買回價款。

封閉型基金

封閉型基金發行的單位數量是固定的,所以必須等到有人想要出售受益憑證(購買證明)才能購買。買賣封閉型基金,很類似投資股票的方式,很特別的 ETF 也是這樣的方式:

  • 在證券商開戶
  • 向營業員下單買賣
  • 若買賣雙方價格吻合則成交。

和開放型基金很大的不同是:買賣是按市價交易,而非按淨值交易。

依「投資標的」分類

股票型

股票佔基金的大部分(投資總額 70 % 以上),雖然基金的成分有很多股票,但是可以藉由不同產業分散風險,例如有:一般股票型(基本款),按產業分類(傳產-食品股、營建股、生技股等等);科技類科技產業為主的股票(有電子、科技的字眼);中小型依資本額分類的股票;還有很多種,大家只要記得就是股票投資佔基金組合的大部分。

債券型(持有時間長 > 1 年)

債券的概念就是借錢。假如我們今天向銀行借錢,銀行為什麼願意把錢借我們呢?除了我們會還錢以外,銀行最重要的就是向我們收利息!債券型基金,就是政府、公司,或是一些金融機構,向我們大眾投資人借錢,我們賺的就是票面上約定好的利率。

貨幣市場基金  (持有時間短 < 1年)

和上面的債券型基金有點類似,主要是有持有時間短,流動性較好的優點是可以隨時撤回,拿回現金。貨幣市場基金又稱作「資金停泊站」,當我們對市場悲觀時,貨幣市場基金有穩定收益的特性,就十分值得我們參考。類型有:國庫券、銀行定期存單、政府短期債券、等短期有價證券。

 

依「市場範圍」分類

全球型

「全球型」基金,顧名思義他所涵蓋的範圍最廣,在一檔基金裡,你就可以買到:美國、日本、歐洲等等市場的基金,也就是說:一檔基金,你就可以擁有全世界。想想看,在全球你都有投資,所以他的風險分散效果也是最明顯的。

區域型 

區域型基金,顧名思義就是集中在「某一個區域」的金融市場,風險與報酬也因為各市場的發展,有所不同,例如:北美、歐洲的市場較成熟,成長穩定,相對的風險較低、報酬穩定。而東南亞、拉丁美洲(新興市場):市場發展尚未成熟,投資風險相對就較高。

單一市場型基金

投資範圍最小。指的是「單一國家」的金融市場,例如:我購買了「美國」基金,「台灣」基金。

依「預期目標」分類

以投資「預期目標」為分類,可依據自己的個性為參考。對於投資,我們都會有自己的投資目標,是有比較大顆的心臟,可以承擔較大的風險?還是求安穩,小賺就好?針對你的投資屬性,可以分成4種基金:

積極成長型 

我認為適合心臟很強的人。積極成長指的是:可能具有爆發性成長的投資標的,高報酬當然也伴隨高風險的特性。

成長型基金

我認為適合按部就班、穩健性格的投資人,成長型基金的特色是追求長期、穩定的績效,也就是我們常說的績優股。

收益型基金

和成長型類似,適合偏愛安穩投資的人。不同於成長型是績效成長帶來的收入,收益型基金則是以 固定收益 的投資標的為主,舉例來說:股利發放穩定的股利,債券等等。債券型基金也是收益型基金的一種。

平衡型基金

「進可攻,退可守」這句話十分適合形容平衡型基金,平衡型基金同時著重於:績效收益(例如股票)、固定收益(例如債券),因此當行情好時,不錯的績效可以帶來報酬;行情不佳時,又有穩定的收益來源,可說是有「一兼二顧」的特性。

現在有許多銀行都有推出「投資機器人」可以根據你可以承擔的風險、喜好的投資市場、每月可以投入的錢…等等,自動幫你選擇適合你的「基金」,有興趣的人可以上網查詢作了解。


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( 圖:shutterstock,僅為示意 / 責任編輯:chou / 更新:2022.01.25  )

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