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存退休金不怕買高,掌握 3 原則養大退休金!

存退休金不怕買高,掌握 3 原則養大退休金!

今(2021)年開年後,全球股市呈現續創新高現象,投資人一邊害怕買在高點,一邊也擔心錯失投資機會,心情非常糾結。但若從存退休金角度來看,大多數人要花20年、30年的時間,股市必定歷經多次高低起伏,因此不須受限於股市指數位置,更重要的是投資持續力。我們回頭看看台股軌跡,先前股市最高點12,682發生在1990年,距今30年,花了30年才突破歷史高點,可說是非常長期的考驗。在這期間,股市曾站上萬點7次,最近4年更是頻創新高,但也有多次跌落4,000點,高低起伏極大。

再以發行時間較長的幾檔台股基金為例,統一全天候基金1994年2月發行,統計至2021年2月5日,累積報酬率1,842%(18倍),但同期統計加權指數漲幅僅170%。另外,保德信高成長基金1994年4月發行,累積至今報酬率1,727%;群益馬拉松基金1996年8月發行,累積至今報酬率1,460%。從這些基金表現來看,即使股市上下震盪,但基金表現遠勝過指數表現。如果投資人可以長抱,獲利都非常豐厚。此外,若是採取定期定額投資,在股市下跌時持續買進,報酬率或許會更好。前面以台股為例,只是說明長期投資的好處,不須過度擔心股市指數高低風險,只要投資時間夠長,都可以排除市場波動風險。

不過,以長期投資為目標時(存退休金),還是要掌握3個原則。

原則1:選擇國家經濟體質好的市場,當遇到巨大風險時,股市可以快速恢復。以目前來看,美國、台灣都是體質較佳的市場,而單一新興國家風險較高。若不想挑選市場,選擇全球型股票基金或亞洲區域型基金,長期來看都相當穩健。

原則2:當股市位於相對高點時,以定期定額投資。目前全球多個股市都創歷史新高,從本益比角度來看確實風險偏高,現階段以定期定額投資,更可因應市場風險,萬一出現重挫時,可以單筆加碼。

原則3:持續關注基金績效,汰弱留強。挑選市場很簡單,挑選基金則要做功課,持續追蹤基金績效,表現落後時可汰弱留強,更能超越大盤。

市場難以預測,但投資紀律可以掌握,持續投資才能把退休金養大。

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(圖:shutterstock,僅為示意 / 內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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