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疫情黑天鵝來襲,退休理財怎麼做?掌握這3方向 讓你資產配置更安全

疫情黑天鵝來襲,退休理財怎麼做?掌握這3方向 讓你資產配置更安全

投資市場就是如此千變萬化,一場突如其來的武漢肺炎,對全球經濟投下巨大變數,原先投資市場的樂觀氣氛也被澆了一盆冷水。金融市場的黑天鵝何時現蹤?用什麼方式現蹤?真是難以預估。想做好理財就要有充分準備,才能順利度過多空交戰的環境。

在1、2月的緊張氣氛下,我幾乎沒有採取什麼投資行動,每天靜靜地看著市場波動。之所以可以淡定輕鬆地過日子,是因為自己的資金配置,處在一個安全舒適的狀態,所以可以從容應付。每個人追求的理財目標不同,有人想要高報酬,有人想要安穩,認清自己的理財目標與策略,才能在大風雨來時處變不驚。怎麼做,才是適合自己的理財方案呢?不妨從以下幾個方向考量。

① 可承受的資產波動度。金融產品中,債券波動度較小,股票波動度較大。如果你不希望資產波動度太大,債券投資比重要多一些。在1、2月的行情中,股票價格下跌時,高評等債券價格就上揚,可看出這2種商品的互補性,因此,同時持有2種相關性低的產品,或是相反方向產品,有助於降低資產波動性。

② 保留部分現金。不管怎麼看好市場,手上永遠要有一些可彈性動用的資金。一方面為了緊急事件預作準備,例如,忽然放無薪假、忽然染病無法工作等,都能應急。另外,手上保留部分現金,當遇到股市重挫時,也具有進場撿便宜的能力。一般來說,緊急備用金應該是家庭月支出的3~6個月,而投資的部分,可以考慮保留1~2成資金,做為靈活運用的空間。

③ 定期定額,下跌不停扣。對一般上班族來說,定期定額是最好的投資方式,可以發揮強迫儲蓄的功能,也可以分散買進時點,降低投資風險。根據長期投資經驗,在股市重挫階段,可以堅持定期定額投資的人,會是最後的贏家。因此,當遇到市場重挫時,不要驚慌停扣,反而應該持續投資,甚至掌握下跌階段加碼投資,有利於長期績效提升。

這次武漢疫情的衝擊,金融市場表現相當理性,甚至疫情尚未舒緩,股市就領先反彈。但實質經濟衝擊還是存在,短時間內投資市場仍會呈現震盪不定的走勢。好好檢視自己的理財策略,調整為讓自己更安心的投資配置,才是最重要的理財抉擇!

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( 圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上 )

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