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長壽時代來臨,退休金準備 1 千萬真的夠嗎?專家:別等到 50 歲才想買保險

長壽時代來臨,退休金準備 1 千萬真的夠嗎?專家:別等到 50 歲才想買保險

【我們想讓你知道】

60 歲後的男性在過去 10 年平均餘命延長將近 1 歲,女性則延長 1.4 歲,隨著醫療技術的進步,未來壽命延長的成長率只會越來越高,醫療費用也會隨之增加,若加上慢性病則更為可觀,需要準備的退休金額只會越來越多…


文 / Money 錢

退休警訊 別等 50 歲才想買保險

台灣去(2021)年 7 月剛修正第六回生命表,反應國人壽命延長的狀況,也更凸顯「長壽風險」的問題。根據日內瓦協會國際保險經濟研究指出,到 2025 年時,長壽風險將使全球退休金缺口達 40 兆美元,長壽風險到底對退休金有什麼影響?

首先,未來退休金準備缺口可能越來越大。以台灣平均餘命來看,60 歲後的男性在過去 10 年平均餘命延長將近 1 歲,女性則延長 1.4 歲,因此民眾準備退休金時,必須加上未來壽命延長的成長率,才能算出足夠的退休金。考慮長壽風險,在台灣建議退休後生活須預估 23~25 年,若以每月平均退休生活費用 3 萬~4 萬元計算,建議每人至少要準備 800 萬~1,200 萬元退休金。

另外,壽命增加,醫療費用也會隨之增加,老年人的醫療費用約為一般人的 3~4 倍,若加計慢性疾病將更為可觀,未來民眾的不健康餘命會越來越長。不健康餘命是指每人一生中無法自由行動、需要仰賴他人照顧的時間,在台灣男性平均需要 6.4 年,女性則高達 8.2 年。

以目前每月長照費用 4 萬~6 萬元估算,平均長照費用每年約 50 萬~80 萬元,在台灣長期照護需求估計需要準備 400 萬~600 萬元,這對一般家庭來說是非常沈重的負擔,建議最好要買保險。

及早檢視退休保障缺口,才能安心樂退

過去在退休準備上,民眾比較重視投資理財,卻常忽略年金、醫療與長照保險需求的規劃。金融研訓院去年公布「台灣金融生活調查」發現,有 25% 民眾完全沒有買額外保障型保險,目前台灣年金保險保費收入約只占總保費 7.8%,而國人長照保險的投保率也僅約 3.4%,可見高齡保險保障嚴重不足。而且過去許多民調顯示,大部分的台灣民眾要到 50 歲左右,才開始想到要買這些高齡保障保險商品。

近年來民眾的退休意識已有明顯的成長,然而對於退休金準備,往往仍不知道該存多少錢、該買哪些保險。退休 3 大需求為退休理財、健康醫療及長期照護,而長壽風險將會讓這些需求越來越大,可預見年金、長照保險、失能險、住院醫療險等高齡保障商品,未來的保費會逐漸調升。建議民眾應及早重新檢視自己的退休保障缺口,並做好保險規劃,才能為自己的退休生活做好最安心的準備。

本文由 Money錢 172 期 授權轉載

(圖:shutterstock,僅示意 / 責任編輯:Ting;內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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