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錢不夠用?小資族的5個獎金放大術,買房、出國也能加速累積存款!

錢不夠用?小資族的5個獎金放大術,買房、出國也能加速累積存款!

【我們想讓你知道】

有了額外收入到底該怎麼運用最好?不管是上班族、小資族,大多數人的選擇不外乎拿去投資、存起來或犒賞辛苦工作的自己,但其實只要學會這 5 個方式,無論理財目標是要出買房還是出國旅遊,都還是能存到錢,還能讓存款增加的速度更上一層樓!


文 / Money 錢

上班族辛苦工作 1 年,最期待的莫過於能夠領到年終獎金,除了可以在農曆年包紅包孝養父母,或是買東西用來犒賞自己之外,還能如何有效運用這筆獎金,加速達成理財目標呢?

我的年終獎金這樣用

精省小資女:小 G/職業:報社編輯/年終獎金:1 個月

▼ 記帳管控支出 存出國旅費是目標

自從大學畢業後,小 G 進入一家報社擔任新聞編輯,至今已任職 5 年。提到年終獎金,小 G 直接說很少,剛任職的第 1 年,領到相當於半個月薪資的年終獎金,但適逢公司處於轉型階段,即使自身逐漸累積職務經驗,任職 3 年後也才獲得 1 個月薪資的年終獎金。

雖然年終獎金不多,小 G 分享,除了包紅包孝養爸媽之外,幾乎會將剩餘金額都存入旅遊帳戶,「雖然這 2 年因為疫情無法出國,但我還是會持續存旅遊金,期盼能安心出國旅遊的那一天到來!」

除了對年終獎金有計劃,小 G 表示,每個月領到薪水後,會先扣除交通費、飲食費等固定支出,其他費用則全數存起來,並藉由記帳隨時檢視收支情況,避免支出多於收入。目前使用的理財工具只有儲蓄險,但經由朋友分享投資理財經驗,她才意識到選擇其他投資工具的重要性。小 G 希望今年能學習新的理財方式,加速累積存款,以後就能自由自在地出國旅行。

拼買房金青年:保羅布萊/職業:報社記者/年終獎金:2 個月

▼ 定期定額買基金 努力存買屋頭期款

以身為新聞記者為榮的保羅布萊,至今已在報社任職 4 年,他說,公司是根據績效表現發放年終獎金,去年他領取到 2 個月薪資的年終獎金,「今年不敢想能領到更多獎金,但希望至少能有相當於去年的水準。」

保羅布萊平日是利用 3 個帳戶分別管理薪資、投資與緊急預備金。領完年終獎金後,除了包紅包給父母之外,他會把剩餘的獎金用於定期定額買基金,以及繳付儲蓄險保費。

對於投資理財工具的選擇,保羅布萊坦言,由於工作繁忙,沒有時間看盤,因此選擇定期定額基金為主要操作方式;至於儲蓄險,則是他用來存放中長期完全不會動用到的資金,主要是強迫自己儲蓄,因為隨意解約會折損本金與利息。

即使工作忙碌,保羅布萊仍會抽空學習財經知識,像是股市資訊。他表示,最想達成的財務目標是買房,除了買基金與儲蓄險,他也想再透過其他投資工具打造被動收入,以加速存到買房頭期款。

理財初心者:敏娜/職業:行銷企劃專員/年終獎金:1 個月

▼ 拒當月光族 存年終獎金累積存款金錢

對於敏娜而言,就是用來購買想要的東西,「有時候一不小心,就會把當月的收入幾乎花光。」因此,年終獎金對她的意義是:至少能存到一筆存款。敏娜說,除了當成紅包預算,其餘獎金她會存起來,或是用來買需要的物品,但最大目標還是希望能夠逐漸讓儲蓄帳戶飽滿。

擔任行銷企劃的敏娜說,由於工作需要面對各式各樣的客戶,如果案子比較困難,很容易藉由衝動購物紓壓,導致開銷超過原先預算。為了不成為月光族,敏娜用儲蓄險替自己鎖住錢,「我是用月繳方式繳付保費,相較於季繳或年繳的壓力較小,也能確保每個月都有存到錢。」

即將邁向 30 歲的敏娜說,目前想達成的理財目標是存夠緊急預備金,以及確實記帳、做好收支管理,希望未來步入人生的另一個階段後,能夠有穩定的理財基礎,對生活不再迷惘。

經濟穩定有殼族 Leo/職業:銀行專員/年終獎金:1.5 個月
▼ 年終獎金以犒賞家人及旅遊為主

每天早晨醒來,梳洗完畢後立刻查看財經媒禮,快速瀏覽當日重大消息後,趕忙送孩子上學,緊接著是忙碌的銀行工作日程。這樣的生活對 Leo 而言,即使繁忙但能擁有穩定的經濟來源,帶給家人安定的生活。

Leo 分享,每年至少能領取 1.5 個月的年終獎金,如果當年度公司營運狀況佳,或是個人績效達標,就有機會再獲得更豐厚的獎金。「平常就有做理財配置,因此年終獎金多數是用於犒賞自己與家人,如果有剩餘的錢才會存起來。」

以股票當成主要投資工具的 Leo,會將每月薪資分成投資、儲蓄、生活支出 3 個部分。以往新年假期與家人出國,都是用年終獎金來做旅遊金規劃,但這 2 年受限疫情關係,則以儲蓄為優先。

辛苦打拼多年,Leo 終於在去年實現買房夢。他笑說,如果能在一出社會就學習理財,或許就能再早一點買房。之後他也會持續實踐理財規劃,與家人過著幸福安穩的生活。

樂活自由工作者:Bryan/經歷:製程工程師/年終獎金:3 個月
▼ 培養長期理財習慣 年終加碼投資

身為 5 年級後段班的 Bryan 曾是科技業工程師,至今已經退休 3 年,他分享,過去上班時根據公司營運狀況,年終獎金至少保證 1 個月薪資,再加上個人績效表現,最高可領到 3 個月薪資。

Bryan 說,以往年終獎金的優先規劃是包紅包給父母,其次是用於儲蓄與投資,「平常工作繁忙無法盯盤看股市,長期投資方式我是以定期定額買基金為主,會將部分的年終獎金加碼投入,持續滾大投資部位。」

Bryan 以過來人經驗分享,年終獎金只是額外的加碼投資本金來源,最重要的是平日養成理財習慣,以及找到適合自己的投資工具。

事實上,Bryan 曾經短暫進入股市,但因為沒時間長期觀察標的,最終因無法承受波動而認賠出場,最後才選擇以定期定額基金為主要投資工具。

由於屆滿公司可申請退休的年資,Bryan 表示,雖然現在沒有固定收入與年終獎金,但多了更多時間做自己想做的事,一邊在家自由接案,一邊持續投資理財,做自己的老闆!

本文由 Money錢 173 期 授權轉載
(圖:shutterstock,僅示意 / 責任編輯:Ting;內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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