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想靠投資財富自由?你得先理財再投資!專家推薦 6 步驟規劃理財,反覆操作 一輩子都有錢!

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【我們想讓你知道】

新冠病毒疫情帶走全球數 10 萬條人命、造成股市震盪;在台灣的我們除了部分投資受損,最慶幸的就是一切平安。要維持這種成果,除了配合政府防疫,也要有一套健全的理財計劃。


文 / 前前進固定收益

如果人生是由精神與物質所構成,那麼物質層面的滿足就需要以工作與健全的財務為基礎,一般最容易理解的做法就是增加收入,並透過投資理財來達成。「投資」、「理財」這兩個詞經常被看做同一件事來討論,其實投資僅是做為達成理財目的的其中一個面向,理財則是維持基礎生活的手段之一;所以我們應該先掌握理財的觀念,進而內化成生活習慣,再來談要以何種投資方式來達成目標。

對一般人來講,理財是藉由收入與支出的安排,累積可以運用的資產;可類比為企業的營業收入扣除營業成本後,反映在企業經營的盈餘與績效。所以理財不是單純的考慮收入增加,必須同時計劃你的支出;也就是透過收入與支出兩個面向的紀錄、分析、組織與計劃,進而理解自己的能力、生活型態與支出偏好,讓你可以依據實際的狀況來調整跟設定自己所追求的目標。

理財能為人生帶來 4 個正面效益

那麼在實際生活中,理財到底能為我們帶來什麼樣的正面效益呢?歸納有以下 4 點:

①理解量入為出的觀念:尋常民眾要滿足每年一次出國旅遊、購買汽車甚至是房產,都要有計劃且循序漸進才能達成目的。理財可以讓你的財務狀況獲得掌控,更容易滿足人生各階段的需求。

②具備處變不驚的能力:生活有許多例行的支出,例如房租、所得稅、保險費等,也難免有突發狀況,比如投資市場出現黑天鵝。做好理財規劃可讓自己不輕易陷入窘境。

③讓收入彈無虛發地使用在個人需求上:對自己的收支有更好的掌控,避免重複或不必要的浪費。

④行有餘力可以回饋社會:建立了理財計劃之後,下一步就是展開投資,此時資產配置的觀念也會逐漸建立,只要不間斷地執行,就可以讓資產持續擴大,有多餘能力,甚至能夠回饋社會。

6 個步驟做好理財規劃 反覆操作一輩子都有錢

既然理財有這麼多好處,當然要從年輕就開始執行。理財是人生的長期課題,但它一點也不困難,只須每天花一點點時間,長期累積的效果就會很可觀。實際的做法也許有很多種,在這裡提供我的方法與步驟,或許大家可以照著做:

步驟 1. 設定 5 年後的生活目標:像是出國遊學、結婚或買房子,而不是單純設定一個金額。

步驟 2. 預估當年收支預算:根據上述目標與個人收入及消費習慣,估算當年度的收支,並將支出分為 10 項左右的類別,用以評估該年度的花費流向。

步驟 3. 固定且長期記帳:將收入與全部支出每天逐筆記錄,這是理財當中最需要堅持的一個步驟。

步驟 4. 檢視與調整:年末再依照記帳表來檢視自己的支出與預期是否相吻合,並據此調整來年目標。

步驟 5. 試著開始投資:投資商品眾多,我會建議沒有時間的上班族,將自己的資金投入固定收益與指數型 ETF 上,用較小的風險換取相對穩健的被動收入。

步驟 6. 重新設定目標:達到第一個 5 年目標之後,可以重新設定一個 5 年或更長時間的目標,並重新檢視目標的設定與追求方法有無偏差。

做好理財規劃除了可以實現人生目標,透過理財了解自己的能力與限制,也是認識自我的一個過程;人生要有夢想,但必須築夢踏實;當理財變成習慣,需要花費在擔憂或管理金錢上的時間就能夠逐漸減少,相對地,可以把更多時間花在實現個人夢想與家人朋友身上。這也是鼓勵大家一定要理財,但衡量自身能力再來投資的原因所在。

本文由 Money 錢 152 期 授權轉載

 (圖:shutterstock,僅為示意 / 責任編輯:Winny)

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