如何家庭理財如何理財

擺脫卡債、度過家庭財務危機,健身網紅靠4件事 實現「買房夢」!筋肉媽媽:上天不會辜負努力的人,危機就是轉機

擺脫卡債、度過家庭財務危機,健身網紅靠4件事 實現「買房夢」!筋肉媽媽:上天不會辜負努力的人,危機就是轉機

【我們想讓你知道】

「以前會沒有節制地刷卡,後來養成的刷卡習慣是當月刷了多少錢,下個月一定會全數繳清。」當時她還沒有想到,這個習慣日後會成為協助她度過財務難關的轉捩點,更在歷經人生重大關卡後,正視理財重要性,不但每月按時繳清卡費,也藉著學習投資理財!


文 / Money錢

曾經是卡債族的健身網紅筋肉媽媽,歷經人生重大關卡後,正視理財重要性,不但每月按時繳清卡費,也藉著學習投資理財,做好家庭收支管理,終於實現買房願望。

只要願意開始學習理財,永遠不嫌晚!

知名健身網紅筋肉媽媽就是代表之一。提起理財經驗,這位人氣健身教練笑說:「以前沒有理財觀念,賺錢後就是拿來購物!」直到經歷人生轉變,她與丈夫筋肉爸爸才意識到理財的重要性,「如果我們再早一點學理財,或許就有機會提早退休了。」

雖然如此,筋肉媽媽還是靠著自己的力量,在去(2020)年實現買房願望,究竟她是如何做到這件事的呢?談起金錢對她的意義,筋肉媽媽回憶,從小家庭環境富足,賺錢對長輩而言非難事,且對於任何開銷都相當闊綽,無形中也影響到她開始工作賺錢後的價值觀。

喜歡刷卡購物,大學時積欠 30 萬元卡債

「那時候不會思考這個東西是需要還是想要,只要賺了錢就想刷卡購物。」筋肉媽媽說,她在大學二年級時就搬出家裡,在外租房,每天下課包含假日,都在補習班打工,1 個月可以賺到 1.4 萬元的收入,扣除 7,000 元房租之後,剩餘半數的薪水,都用來刷卡購物,沒想到卻成為背負 30 萬元債務的卡債族。

當時筋肉媽媽還沒有意識到卡債的可怕,直到發現每月未繳清的本金加上利息越滾越大時,才下定決心要節制花費,在出社會多年後才還清所有欠款。筋肉媽媽表示,大學畢業後進入電視台,從月薪 2.2 萬元的節目企劃助理開始做起,由於工作忙碌,比較沒有時間消費,雖然還清卡債後有再申辦信用卡,不過每月會設定額度。

「以前會沒有節制地刷卡,後來養成的刷卡習慣是當月刷了多少錢,下個月一定會全數繳清。」當時她還沒有想到,這個習慣日後會成為協助她度過財務難關的轉捩點。與身為健身教練的丈夫筋肉爸爸結婚後,筋肉媽媽坦言,兩人依然不懂得正確的理財方式,夫妻倆的月收入雖然較一般雙薪家庭來得高,但直到孩子出生後,除了原先的生活必要開銷,還須負擔托嬰費、尿布奶粉錢等費用,才發現兩人已入不敷出。

創業始知理財重要性,38 歲才規劃保險配置

偏偏此時在健身房擔任主管職的筋肉爸爸失業了,導致部分收入來源斷炊,家中財務更是捉襟見肘。面對這個困境,筋肉媽媽決定轉念:「上天不會辜負努力的人,危機就是轉機。」夫妻倆決定自行創業,經營健身工作室,而她也在丈夫的鼓勵下一起運動、改善產後憂鬱,因緣際會下以「筋肉媽媽」為筆名,開始撰寫育兒、女力健身等文章,逐步開啟自己的斜槓人生。

創業之後,雖然更加知道理財的重要性,筋肉媽媽卻一直到 38 歲,也就是 2019 年時才開始規劃保險。「其實是為了孩子,希望可以為他存一筆錢。」於是她買了 6 年期的美元儲蓄型保單,主要是當成孩子的教育金,同時,她還投保意外險、醫療險等基本險種。另外,筋肉媽媽有家族癌症病史,但是經由保險業務評估,以她的年紀投保癌症險,保費會太高,因此建議她改為投保重大疾病險,加強保障。

一場突發意外,讓家庭財務陷入危機

筋肉媽媽沒有想到的是,買保險這件事也讓她上了一課。在幫孩子與自己購買保單後,筋肉媽媽原本也想再替筋肉爸爸規劃。「那時候筋肉爸爸說,長輩以前有替他投保過,應該可以不用再買保險了。」然而,意想不到的是,身強體壯的筋肉爸爸,卻在不久之後中風,這也才讓他們發現,筋肉爸爸的保險保障根本不夠。談起這段經歷,筋肉媽媽神色透露出些許傷感地說,當時筋肉爸爸忙著準備比賽,又還有事業要顧,即使忙碌的生活令他分身乏術,他仍然十分珍惜與孩子相處的時間。某一天載孩子上學回家後,筋肉爸爸說想回房休息,過了一陣子,她發現丈夫狀態有異,緊急送醫後,經診斷是腦部栓塞。

筋肉媽媽說,由於醫院健保病房額滿,筋肉爸爸被安排住進自費單人病房,加上聘請看護協助照護,每天須支付約 8,000 元的費用,但兩人戶頭的緊急預備金僅剩下約 20 萬元,其他資金都用於保險、投資股票、生活基本開銷等支出,沒有更多的錢能支應這次的突發狀況;檢視筋肉爸爸的保單後也才知道,他只有額度不高的意外險、醫療險,其中住院醫療險日額僅有 1,000 元,根本無法減輕沉重的醫療負擔。

無可奈何之下,筋肉媽媽硬著頭皮向友人借錢,卻遭到拒絕,最後只好向銀行申請貸款。幸好平日維持繳清信用卡費的好習慣,讓她的信用紀錄良好,最終成功核貸約 100 萬元,度過難關。

持續學習理財,圓買房夢想

度過家庭財務危機後,筋肉媽媽更加努力學習理財,並將每月收入扣除生活費後分成房貸、投資與保險、緊急預備金 3 大部分。投資方面,目前是以台股 ETF、個股為主要配置,緊急預備金則以存到 2 年全家生活費為目標。

談到買房,筋肉媽媽表示,自從大學在外租屋,人生上半場幾乎一直在台北租房,隨著閱歷漸增,與丈夫更嚮往慢活自在的生活,同時為了讓丈夫能夠安心休養,也給予孩子一個快樂成長的環境,於是決定買房搬離台北。去年順利買下位在桃園青埔的房子,今年 11 月初正式入住,終於實現買房願望。

筋肉媽媽也分享自己的 4 個看房心得:

  1. 考量中古屋隱含的管線老舊、壁癌等維修費,挑選標的以新屋為主
  2. 善用實價登錄,了解標的周邊行情
  3. 不能只看單價,要看總價,例如雨遮在 2018 年新制上路後改為不計坪、不計價,要清楚知道建照申請年份,避免買到虛坪
  4. 觀察相同標的的看房族群,較能提高住家品質。

晉升有殼族的筋肉媽媽

不但持續經營多樣化的斜槓人生,也更珍惜與家人共度的每一天。「每天要記得給自己一個休息時間,學習放慢腳步,活在當下。」她說,持續學習投資理財,才能無畏生命的考驗,也是活出慢活人生的關鍵。

下載 MONEY 錢 APP 財經好文不錯過:

  • 最熱門投資文章一把抓,理財教戰守則都在這!
  • 鐵粉最愛 Money 錢電子雜誌,第一手搶先看!
  • 看影片學理財,專業知識也能簡單上手!
更多好文推薦給你:
信用卡「最低應繳金額」 只有 2% 還掉本金! 看了這 3 個信用卡知識,就不敢再亂刷卡啦!
出國刷卡,手續費不只 1.5 % !不想花冤枉錢,刷卡小常識報你知
擁有400多張信用卡,卻從不積欠卡費… 刷卡成行家,他靠副業年收入再添30萬!
這樣刷卡 最適合你!台灣平均每人有 3.9 張信用卡… 4 個分類幫你選擇 該辦哪種卡(超實用)
哈日族快看!日幣狂飆也不怕,專家 4方法 >> 換匯、刷卡 一把罩


本文由 Money錢 171 期 授權轉載
(圖:shutterstock,僅示意 / 責任編輯:yun)
About the author

Money錢雜誌,是台灣理財、投資、股票、基金、退休、保險規劃學習網。www.moneynet.com.tw/

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。